Kosten hypotheekadvies
Het afsluiten van een hypotheek is een van de grootste financiële stappen in je leven. Een professionele hypotheekadviseur begeleidt je door het proces en zorgt dat je de juiste keuzes maakt. Maar wat kost een hypotheekadviseur en hoe worden deze kosten opgebouwd? In dit artikel krijg je een volledig overzicht van de kosten van een hypotheek afsluiten, inclusief advies- en bemiddelingskosten, zodat je voorbereid bent en een hypotheekadviseur vindt die binnen jouw budget valt.
Wat vind je in dit kostenoverzicht?
Kosten hypotheekadviseur
De kosten voor hypotheekadvies variëren afhankelijk van de hypotheekadviseur, de complexiteit van je situatie en het type hypotheek dat je kiest. Over het algemeen zijn er twee manieren waarop hypotheekadviseurs hun tarieven berekenen:
- Vast tarief: gemiddeld tussen € 2.000,- tot € 4.500,-.
- Uurtarief: Tussen € 150,- tot € 200,- per uur.
Het is vaak voordeliger om een vast tarief af te spreken. Daarnaast zijn er gratis adviesgesprekken mogelijk bij sommige banken en hypotheekverstrekkers. Houd er wel rekening mee dat deze gesprekken vaak gericht zijn op hun eigen producten. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kijkt met jou welke hypotheek het voordeligste is en heeft geen belang van een eigen product promoten. Dit is dan ook vaak goedkoper.
Wat kost hypotheekadvies?
Er zijn verschillende soorten hypotheekadviezen. De een heeft meer tijd en energie nodig dan de ander. Hierin verschillen de services ook van prijs. Bekijk hieronder de soorten en de bijkomende kosten:
- Volledige service: de meeste mensen kiezen voor een uitgebreide dienstverlening waarbij de adviseur alles uit handen neemt. Dit proces begint met één of meerdere adviesgesprekken, die plaatsvinden bij jou thuis of op een kantoor in de regio. Vervolgens wordt de hele hypotheekaanvraag geregeld. De kosten zijn € 2.250,- tot € 2.750,-.
- Maatwerkadvies: niet alle situaties vereisen evenveel inspanning. Zo hebben starters en gepensioneerden vaak minder complexe vraagstukken, wat voor een lager tarief zorgt. Bij ondernemers ligt de situatie vaak ingewikkelder, waardoor de kosten hoger uitvallen door een extra toeslag. De kosten zijn rond de € 1.500,- voor eenvoudige situaties en ongeveer € 3.000,- voor complexe situaties.
- Online hypotheekadvies: advies op afstand via telefoon of videobellen is vaak voordeliger. De adviseur bespaart op kosten zoals reiskosten en het huren van een fysiek kantoor. Dankzij tools zoals videobellen en digitale documentuitwisseling wordt deze optie steeds populairder. De kostenindicatie is € 1.500,- tot € 2.000,-.
- Zelf een hypotheek regelen zonder advies: hoewel advies verplicht is bij het afsluiten van een hypotheek, geldt er een uitzondering voor mensen met uitgebreide kennis van hypotheken, zoals een hypotheekadviseur zelf. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet je een kennistoets afleggen. De kosten zijn dan € 1.000,- tot € 1.500,- voor het afsluiten van een hypotheek inclusief bijbehorende toets.
| Service | Prijs |
|---|---|
| Volledige service | € 2.250,- tot € 2.750,- |
| Maatwerkadvies | € 1.500,- tot € 3.000,- |
| Online hypotheekadvies | € 1.500,- tot € 2.000,- |
| Zelf een hypotheek regelen zonder advies | € 1.000,- tot € 1.500,- |
Bemiddelingskosten hypotheek
Naast de advieskosten zijn er ook bemiddelingskosten. Deze kosten dekken het regelen van de hypotheek, zoals het opstellen van documenten en de communicatie met de hypotheekverstrekker. De bemiddelingskosten liggen gemiddeld tussen de € 500,- tot € 1.500,-. Deze zijn vaak al inbegrepen in de totaalkosten, maar staan los van de advieskosten.
| Dienst | Kosten (gemiddeld) |
|---|---|
| Advieskosten hypotheek | € 1.500,- tot € 3.000,- |
| Bemiddelingskosten hypotheek | € 500,- tot €1.500,- |
| Totale afsluitkosten (advies- en bemiddelingskosten) | € 2.000,- tot € 4.500,- |
Advies- en bemiddelingskosten hypotheek aftrekbaar
De kosten van een hypotheekadviseur kunnen oplopen. Het goede nieuws is dat zowel de kosten voor het advies als de afsluitkosten van de hypotheek onder bepaalde voorwaarden van de belasting worden afgetrokken. Dit is mogelijk als de rente van je hypotheek fiscaal aftrekbaar is. Wanneer dat het geval is, mag je deze kosten aftrekken van je belastbare inkomen bij de belastingaangifte. Dit kan uiteindelijk zorgen voor een aanzienlijke besparing op je belasting. Houd er wel rekening mee dat je de kosten in eerste instantie wel zelf moet betalen.
Let op: als je na het advies besluit geen hypotheek af te sluiten, zijn de advieskosten niet aftrekbaar. Hetzelfde geldt als de rente op je hypotheek niet aftrekbaar is. Dit houdt in dat de kosten voor hypotheekadvies, bijvoorbeeld voor een vakantiewoning of een extra hypotheek voor de aanschaf van een auto, niet in aanmerking komen voor belastingaftrek. Ook zijn de kosten voor oriëntatiegesprekken en algemene financiële planning niet aftrekbaar.
Prijsopbouw hypotheekadviseur
De gemiddelde kosten van een hypotheekadviseur bestaan gemiddeld uit 85% arbeidskosten en 15% overige kosten, zoals reis- en administratiekosten.
Goedkope hypotheekadviseur
Als je wilt besparen op de kosten van hypotheekadvies, zijn er verschillende strategieën die je kan toepassen. Begin met het vergelijken van tarieven door offertes op te vragen bij meerdere hypotheekadviseurs via Trustoo. Dit geeft je een goed beeld van de prijsverschillen en zo vind je makkelijk de beste deal. Overweeg ook online hypotheekadviseurs. Zij hebben geen fysiek kantoor, dus liggen hun tarieven vaak lager. Daarnaast is het slim om na te gaan welke kosten aftrekbaar zijn tijdens je belastingaangifte. Zo kan je een deel van de uitgaven terugkrijgen. Belangrijk om tijdens de offerte aanvraag al te informeren naar welk tarief de hypotheekadviseur hanteert: vast tarief of per uur. Met deze tips bespaar je flink op de kosten van hypotheekadvies zonder in te leveren op kwaliteit.
Veelgestelde vragen over hypotheekadvies kosten
Heb je het antwoord op je vraag nog niet gevonden? Lees hieronder de meestgestelde vragen over de kosten van hypotheekadvies.
Is hypotheekadvies gratis?
Nee, het hypotheekadvies is niet gratis. De kosten zijn € 1.000,- tot € 3.000,-. Banken bieden vaak wel gratis adviezen aan, maar dit geldt voor hun eigen product. Dit is niet altijd de veiligste hypotheek.
Wat zijn de kosten voor hypotheekbemiddeling?
De gemiddelde kosten voor bemiddeling van de hypotheekadviseur zijn € 500,- tot € 1.500,-.
Kan je advieskosten hypotheek meefinancieren?
Nee, sinds 2018 kun je alleen nog maar de maximale woningwaarde financieren met een hypotheek. Bijkomende kosten, zoals advies- en bemiddelingskosten, moet je uit eigen zak betalen. Het is daarom belangrijk om voldoende eigen geld te reserveren voor deze extra kosten.
Hoeveel kost een hypotheekadviseur gemiddeld?
De gemiddelde kosten van een hypotheekadviseur liggen tussen de € 1.500,- tot € 4.500,-, afhankelijk van de situatie en de gekozen dienstverlening. Door verschillende offertes aan te vragen en te vergelijken maak je de beste keuze.
Zijn hypotheekadvies kosten aftrekbaar?
Ja, advieskosten die betrekking hebben op de financiering van je woning zijn aftrekbaar. Dit geldt ook voor bemiddelingskosten. Je moet wel daadwerkelijk een hypotheek afsluiten voor een eigen woning met renteaftrek; kosten voor niet-aftrekbare rente, zoals bij een vakantiewoning, een extra hypotheek voor een auto, oriëntatiegesprekken, of financiële planning, zijn niet aftrekbaar.
Hoe kan ik besparen op de kosten van een hypotheekadvies?
Vergelijk meerdere aanbieders door vier offertes aan te vragen via Trustoo, kies een vast tarief en controleer of de kosten aftrekbaar zijn.
Kosten hypotheekadvies vergelijken
Bij Trustoo vraag je makkelijk en gratis offertes aan van ervaren hypotheekadviseurs in jouw regio. We hebben een top 10 samengesteld van de beste adviseurs, zodat je altijd een betrouwbare expert vindt die past bij jouw wensen en situatie. Vergelijk tarieven en kies de adviseur die het beste bij jou past. Vraag vandaag nog offertes aan en zet de eerste stap naar een hypotheek.
