Recente blogartikelen over Financieel adviseur

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een verzekering die uitkeert als de verzekerde tijdens de looptijd van de verzekering overlijdt. Dit type verzekering biedt financiële zekerheid aan de nabestaanden van de verzekerde, zoals partner, kinderen of andere familieleden. Hier zijn enkele specifieke doelen waarvoor een overlijdensrisicoverzekering kan worden gebruikt.

Het is nooit te vroeg om na te denken over je pensioen. Een van de manieren waarop mensen hun pensioenopbouw kunnen optimaliseren, is door gebruik te maken van de jaarruimte. Maar wat is jaarruimte precies en hoe kun je er het beste gebruik van maken? In dit artikel bespreekt financieel adviseur Richard Kunst alles wat je moet weten over jaarruimte.

In een wereld die constant evolueert en waarin werk een integraal onderdeel is van ons dagelijks leven, overwegen steeds meer mensen om eerder met pensioen te gaan. Het idee van eerder stoppen met werken, roept vragen op over financiële stabiliteit, levenskwaliteit en persoonlijke vervulling. In dit artikel zullen we de verschillende aspecten van eerder stoppen met werken onderzoeken en hoe het bereiken van deze mijlpaal mogelijk kan zijn.

Het verlies van een dierbare is een emotionele periode, en het regelen van de nalatenschap kan vaak een complex proces zijn, verder bemoeilijkt door erfbelasting. Erfbelasting, ook wel successierecht genoemd, kan een aanzienlijke financiële last zijn voor erfgenamen. Gelukkig zijn er verschillende strategieën beschikbaar om deze belastingdruk te verminderen en ervoor te zorgen dat je vermogen op een fiscaal efficiënte manier wordt overgedragen. In dit artikel bespreekt financieel adviseur Richard Kunst enkele slimme strategieën om erfbelasting te besparen en de financiële last voor je erfgenamen te verminderen.

Een levenstestament is een juridisch document waarin je vastlegt wie er namens jou mag handelen wanneer je dat zelf niet meer kan, wil of mag. Je kan bijvoorbeeld wilsonbekwaam worden door ouderdom, ziekte of een ongeluk. Op dat moment is het belangrijk dat iemand namens jou kan handelen. In een levenstestament geef je een vertrouwenspersoon de volmacht om jouw belangen te behartigen.

De ”jubelton” is een regeling voor belastingvrij schenken tot een bedrag van € 106671 in 2022 aan dochter, zoon, neef of kennis in de leeftijd tussen 18 en 40 jaar voor gebruik eigen woning. Door gebruik te maken van deze regeling is er geen schenkbelasting verschuldigd. Normaal gesproken is dit wel het geval. De regeling kent wel enkele voorwaarden.

Het opstellen van een testament is verstandig. In een testament staat beschreven wat er met je vermogen moet gebeuren op het moment dat je komt te overlijden. Je nalatenschap bestaat uit geld, schulden, bezittingen en je eigen woning. Als er geen testament wordt opgesteld, dan bepaalt de wet wat er met je erfenis gebeurt. De vraag is of dat wenselijk is.

De term ‘levenstestament’ zorgt nogal eens voor verwarring. Omdat het woord ‘testament’ erin zit, denken veel mensen dat er regelingen in zijn opgenomen over de nalatenschap na overlijden. Een levenstestament is echter een volmacht. Hiermee geeft u iemand anders de mogelijkheid om beslissingen namens u te nemen. Een levenstestament treedt in werking op het moment dat u zelf geen beslissingen meer kunt nemen. Dit heet wilsonbekwaamheid.

Wil jij je lijfrenterekening, lijfrenteverzekering of lijfrentebeleggingsrecht afkopen? Houd er dan rekening mee dat je belasting betaalt over het bedrag dat je krijgt. Vanaf een bepaalde revisierente betaal je ook een afkoopsom. Om hoeveel belasting het precies gaat, hangt af van de premies die je mocht aftrekken in je belastingaangifte.

De overwaarde van een huis is het verschil tussen de marktwaarde en het restant van de hypotheekschuld. Het (pensioen)inkomen bepaalt hoeveel je kunt (bij)lenen. Houd rekening met leningen of een private lease auto. Bepaal wat je nodig hebt. En welke extra maandlast wil je betalen? In dit blog lees je de stappen die je moet ondernemen om de overwaarde op te nemen.

Het lijkt een eenvoudige vraag, maar niet iedereen kan deze vraag makkelijk beantwoorden. Antwoorden als ‘’Ik zou best een half jaar willen reizen.’’ of ‘’Met tien miljoen zou ik stoppen met werken en een wijngaard beginnen.’’ lijken niet realistisch, maar vaak blijkt het best mogelijk te zijn.

Hoe houdt je je hypotheek het voordeligst? Je hypotheek oversluiten of toch een spaarhypotheek? Hier lees je hoe je jouw hypotheeklasten lager kan krijgen.

Sinds 2021 zijn de voorwaarden van de overdrachtsbelasting voor starters gunstiger gemaakt. Lees hier wat overdrachtsbelasting is, en of de vrijstelling ook voor jou zal gelden.