menu
Diensten
Pensioenadvies
Ben je op zoek naar onafhankelijk pensioenadvies of wil je pensioenadviseurs vergelijken om zeker te zijn van de beste keuze? Op deze pagina ontdek je alles wat je moet weten over professioneel pensioenadvies en hoe je eenvoudig de juiste pensioenadviseur vindt.
Wat doet een pensioenadviseur?
Een pensioenadviseur analyseert je financiële situatie, beoordeelt je huidige pensioenopbouw en kijkt welke mogelijkheden je hebt om je pensioen aan te vullen of te optimaliseren. Denk aan:
- Het vergelijken van pensioenproducten.
- Het berekenen van je pensioeninkomen.
- Advies over beleggen voor je pensioen.
- Inzicht geven in risico’s en fiscale regelingen.
Via Trustoo vind je eenvoudig een pensioendeskundige die je begeleidt met persoonlijk advies, afgestemd op jouw situatie.
Waarom persoonlijk pensioenadvies van een financieel adviseur?
Iedereen heeft een andere financiële situatie, toekomstverwachting en risicobereidheid. Een financieel adviseur helpt je:
- Inzicht krijgen in je huidige en toekomstige pensioeninkomen.
- Fiscale voordelen optimaal benutten.
- Slim keuzes te maken over beleggen, sparen of vervroegd pensioen.
- Financiële risico’s beperken voor jezelf en je nabestaanden.
Pensioenadvies is maatwerk. Een goede voorbereiding voorkomt onaangename verrassingen in de toekomst.
Pensioenadvies voor particulieren
Als particulier heb je om verschillende redenen behoefte aan pensioenadvies:
- Je wilt eerder stoppen met werken.
- Je hebt meerdere pensioenpotjes en wilt overzicht.
- Je bent zelfstandig ondernemer of hebt een pensioengat.
- Je wilt weten of je straks voldoende inkomen hebt.
Een pensioenadviseur helpt je bij het maken van slimme keuzes op basis van jouw doelen, wensen en levensfase.
Pensioenadvies voor werkgevers
Werkgevers zijn verantwoordelijk voor een goede pensioenregeling voor hun personeel. Pensioenadvies voor werkgevers richt zich op:
- Het opzetten of wijzigen van een collectieve pensioenregeling.
- Communicatie richting medewerkers.
- Kostenbeheersing en fiscale optimalisatie.
- Begeleiding bij aanbestedingen of overstappen van aanbieder.
Een goede pensioenregeling draagt bij aan tevredenheid en loyaliteit van medewerkers. Een specialistische pensioenadviseur ondersteunt bij elke stap.
Gratis pensioenadvies
Sommige pensioenaanbieders, zoals banken of verzekeraars, bieden een gratis adviesgesprek aan. Dit is nuttig om een eerste indruk te krijgen van je situatie. Let er wel op dat deze adviseurs meestal niet volledig onafhankelijk zijn: ze adviseren over hun eigen producten.
Wil je een echt objectief en volledig beeld van al je mogelijkheden? Dan is het verstandig om te kiezen voor een onafhankelijke pensioenadviseur. Deze adviseur vergelijkt meerdere aanbieders en producten, en baseert het advies uitsluitend op jouw belang — niet op de verkoop van een specifiek pensioenproduct.
Op Trustoo vergelijk je eenvoudig financieel adviseurs voor onafhankelijk pensioenadvies.
Pensioenadviseur kosten
De kosten voor een financieel adviseur liggen over het algemeen tussen de € 150,- en € 175,- per uur. Wil je meer inzicht in hoe pensioen in z'n werk gaat en wat de mogelijkheden zijn? Dan bieden veel pensioenadviseurs een gratis oriëntatiegesprek aan. Voor uitgebreid pensioenadvies dat dieper ingaat op jouw persoonlijke situatie en de planning van jouw financiële toekomst, reken je op ongeveer € 500,- tot € 750,- in totaal.
Vraag offertes aan bij meerdere pensioenadviseurs om een betaalbare expert bij jou in de buurt te vinden.
Pensioenadviseurs vergelijken
Wat onderscheidt een goede pensioenadviseur? Door te letten op de volgende punten weet je dat je in goede handen bent.
- Ervaring en specialisatie: Heeft de adviseur ervaring met jouw type situatie (zzp, loondienst, werkgever)?
- Onafhankelijk pensioenadvies: Een onafhankelijke pensioenadviseur biedt advies dat aansluit bij jouw wensen en belangen.
- Kosten: Vergelijk offertes om een betaalbare pensioenadviseur te vinden. Een betrouwbare adviseur biedt transparante tarieven.
- Beoordelingen en klanttevredenheid: Wat zeggen andere klanten over hun ervaring? Op Trustoo lees je geverifieerde recensies.
- Keurmerken en vergunningen: Betrouwbare adviseurs beschikken vaak over een AFM-vergunning of het keurmerk Erkend Financieel Adviseur.
Trustoo verzamelt en verifieert informatie van pensioenadviseurs in Nederland, waardoor je makkelijk een vergelijking maakt. Zo ontvang je gegarandeerd deskundige hulp bij je pensioen.
Veelgestelde vragen over pensioenadvies
Zit je nog met vragen over pensioen en pensioenadvies? Hieronder lees je antwoorden op veelgestelde vragen, waardoor je meer duidelijkheid krijgt.
Wat is pensioen?
Pensioen is het inkomen dat je ontvangt nadat je stopt met werken. Het is bedoeld om je levensstandaard na je werkzame leven te behouden. In Nederland bestaat de pensioenopbouw uit drie pijlers:
- AOW: Het AOW is een basispensioen van de overheid, waar iedereen recht op heeft. Vanaf je AOW-leeftijd krijg je een maandelijkse uitkering van de overheid. De hoogte is afhankelijk van je woonsituatie (alleenstaand of samenwonend) en het aantal jaren dat je in Nederland hebt gewoond.
- Werkgeverspensioen: Als je in loondienst bent, bouw je meestal pensioen op via je werkgever. Een deel van de premie wordt ingehouden van je salaris, en een deel wordt aangevuld door je werkgever. Deze pensioenpremie wordt belegd door een pensioenfonds of verzekeraar. Als je met pensioen gaat, krijg je hiervan een maandelijks bedrag uitbetaald. Soms is het mogelijk zelf aanpassingen te doen aan je pensioenregeling. Je kunt bijvoorbeeld extra pensioen opzij zetten of kiezen tussen sparen en beleggen. Wil je weten hoe jouw pensioenregeling er precies uitziet en wat de mogelijkheden zijn? Informeer hiernaar bij je werkgever.
- Individuele pensioenregeling of lijfrente: Als je geen (voldoende) pensioen opbouwt via je werk, of als je zelfstandig ondernemer bent, is het verstandig om zelf een pensioenvoorziening te treffen. Meestal doe je dit door middel van lijfrente. Dit werkt eigenlijk hetzelfde als een pensioenregeling: je zet geld opzij via een verzekering of via een spaar- of beleggingsrekening,
Hoe werkt pensioen?
Pensioen werkt in feite in twee fasen: de opbouwfase en de uitkeringsfase.
- Pensioen opbouwen: Tijdens je werkzame leven bouw je pensioen op. Dit kan via de AOW, via een pensioenregeling van je werkgever, of door zelf aanvullend te sparen of beleggen (bijvoorbeeld via een lijfrente). Bij een werkgeverspensioen wordt er maandelijks een premie afgedragen door jou en je werkgever, die vervolgens wordt belegd om te groeien tot je pensioenleeftijd. Zelfstandigen en mensen zonder werkgeversregeling kunnen individueel vermogen opbouwen via banken of verzekeraars.
- Pensioen ontvangen: Vanaf je pensioendatum wordt je opgebouwde pensioen uitgekeerd. Je ontvangt dan maandelijks een bedrag: eerst vanuit de AOW, aangevuld met je werkgeverspensioen en eventueel je individuele pensioenvoorziening. De hoogte van de uitkering hangt af van hoeveel je hebt opgebouwd, het rendement dat is behaald en de keuzes die je hebt gemaakt rondom uitkering (zoals wel of geen nabestaandenpensioen).
Wat is vervroegd pensioen?
Vervroegd pensioen betekent dat je ervoor kiest om vóór de officiële AOW-leeftijd te stoppen met werken. Dit is aantrekkelijk als je eerder wilt genieten van meer vrije tijd, maar het vraagt wel om een goede financiële planning. Omdat je pensioenpot dan over een langere periode wordt uitgekeerd en je nog geen AOW ontvangt, valt je maandelijkse inkomen lager uit dan wanneer je tot je AOW-leeftijd doorwerkt. Om eerder te kunnen stoppen met werken, moet je dus extra vermogen hebben opgebouwd. Een pensioen-adviesgesprek maakt inzichtelijk of vervroegd pensioen voor jou haalbaar is, en welke keuzes verstandig zijn om later niet in financiële problemen te komen.
Kan ik eerder stoppen met werken?
Veel mensen dromen ervan: eerder stoppen met werken en eerder genieten van vrije tijd, reizen of familie. Maar of je daadwerkelijk eerder kunt stoppen, hangt af van je financiële situatie en de keuzes die je hebt gemaakt tijdens je loopbaan. Eerder stoppen betekent dat je pensioenpot over een langere periode moet worden uitgesmeerd, terwijl je nog geen AOW-uitkering ontvangt. Wil je eerder stoppen met werken, dan is het belangrijk om te weten:
- Hoeveel pensioen je hebt opgebouwd
- Of je aanvullend vermogen hebt, bijvoorbeeld spaargeld of beleggingen
- Of je gebruik kunt maken van regelingen zoals de RVU-regeling (Regeling Vervroegd Uittreden)
- Welke gevolgen dit heeft voor je belastingdruk en pensioenuitkering
Een onafhankelijk pensioenadviseur kijkt samen met jou wat er mogelijk is en welke stappen je moet zetten om je droom van eerder stoppen met werken te realiseren — zonder financiële zorgen later.
Vind direct een goede pensioenadviseur met Trustoo
Ben je op zoek naar deskundig financieel advies over je pensioen? Trustoo helpt je een geschikte pensioenadviseur te vinden. In onze top 10 pensioenadviseurs vind je eenvoudig een overzicht van de beste kantoren en experts bij jou in de buurt. Met één druk op de knop benader je meerdere adviesbureaus en ontvang je vrijblijvend offertes om adviseurs te vergelijken. Meer inzicht en grip op je financiële toekomst? Op Trustoo vind je betrouwbare adviseurs die je begeleiden naar een zorgeloos pensioen.
