Overbruggingshypotheek

Wanneer je een nieuw huis koopt terwijl je oude woning nog niet verkocht is, loop je al snel tegen een praktisch en financieel probleem aan: je hebt tijdelijk twee huizen, maar het geld uit de verkoop van je oude woning staat nog niet op je rekening. In dat geval biedt een overbruggingshypotheek (ook wel overbruggingskrediet genoemd) uitkomst. .

Lees hier wat een overbruggingshypotheek is. Ook ontdek je over de rente, hoe het werkt, wat het kost en wanneer het slim is om er één af te sluiten. Lees ook of een overbruggingshypotheek aftrekbaar is en welke voorwaarden gelden. Professioneel advies nodig? Vind via Trustoo de beste lokale hypotheekadviseur.

Tip! Bekijk de Top 10 hypotheekadviseurs bij jou in de buurt

place

Bekijk de Top 10

Wat is een overbruggingshypotheek?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening waarmee je de overwaarde uit je oude woning alvast gebruikt voor de aankoop van je nieuwe huis. De overwaarde is het verschil tussen de verkoopprijs van je huidige woning en de resterende hypotheekschuld daarop.

Het bedrag dat je via een overbruggingskrediet leent, is vaak afhankelijk van:

• De verwachte verkoopprijs van je huidige woning
• De nog openstaande hypotheekschuld
• De voorwaarden van de geldverstrekker

Je gebruikt deze tijdelijke financiering om de periode te overbruggen tussen het kopen van je nieuwe huis en het ontvangen van de verkoopopbrengst van je oude woning. Vandaar de naam overbruggingsfinanciering.

Hoe werkt een overbruggingshypotheek?

Bij een overbruggingshypotheek leen je in één keer een bedrag dat je later terugbetaalt zodra je oude woning verkocht en geleverd is. In de praktijk werkt het zo:

Taxatie van je huidige woning: een taxateur bepaalt de marktwaarde. Dit is nodig om te berekenen hoeveel overwaarde je waarschijnlijk hebt. Banken hanteren vaak een percentage van die waarde als maximale leensom.

Bepalen van het leenbedrag: de maximale overbruggingshypotheek is meestal de verwachte overwaarde minus een veiligheidsmarge (vaak 10%).

Rente en looptijd: de rente over de overbruggingshypotheek is meestal iets hoger dan bij een gewone hypotheek. De looptijd is kort: vaak zes tot vierentwintig maanden.

Aflossing: je lost de hele lening in één keer af zodra de verkoopopbrengst van je oude woning beschikbaar is.

Wat kost een overbruggingshypotheek?

De kosten van een overbruggingshypotheek bestaan vooral uit:

• Rente: dit is vaak 0,5% tot 1% hoger dan de hypotheekrente voor je nieuwe woning.
• Taxatiekosten: een taxatie van je oude woning is verplicht.
• Notariskosten: als de overbruggingshypotheek apart wordt ingeschreven, rekent de notaris kosten.
• Advies- en bemiddelingskosten: je betaalt je hypotheekadviseur voor het regelen van de overbruggingsfinanciering.

Wil je precies weten wat een overbruggingshypotheek kost? Dan moet je de maandlasten van de overbruggingshypotheek berekenen op basis van het leenbedrag en de looptijd. Vraag een hypotheekadviseur om hulp.

Overbruggingshypotheek berekenen

Stel, je oude huis wordt getaxeerd op € 350.000,-. Je huidige hypotheek bedraagt € 250.000,-. De overwaarde is dan € 100.000,-. Banken hanteren vaak 90% van de verwachte verkoopwaarde minus je schuld als maximale leensom.

Rekenvoorbeeld:90% van € 350.000, = € 315.000,-€ 315.000,- – € 250.000,- = € 65.000,- maximale overbruggingshypotheek

De rente over de overbruggingshypotheek betaal je maandelijks. Als de overbruggingshypotheekrente aftrekbaar is (dat is vaak het geval als het gaat om je eigen woning), scheelt dat in de netto lasten.

Is een overbruggingshypotheek aftrekbaar?

In veel gevallen is de rente van een overbruggingshypotheek aftrekbaar via de hypotheekrenteaftrek. De Belastingdienst stelt wel voorwaarden:

• De lening is bedoeld voor de aankoop of verbouwing van je nieuwe eigen woning.
• De looptijd is maximaal twee jaar(of 36 maanden bij nieuwbouw).
• Het gaat om een aflossingsvrije lening die je volledig aflost zodra je oude woning is verkocht.

Let op: sluit je een overbruggingskrediet zonder hypotheek (bijvoorbeeld via familie of een persoonlijke lening), dan is de rente soms niet aftrekbaar.

Wanneer is een overbruggingshypotheek verstandig?

Een overbruggingshypotheek is nuttig als:

• Je nieuwe woning eerder wordt opgeleverd dan de verkoop van je oude woning.
• Je zeker weet dat je oude huis verkocht wordt voor een reële prijs.
• Je overwaarde wilt gebruiken als eigen geld om dubbele hypotheeklasten te beperken.

Heb je nog geen koper en is de woningmarkt onzeker? Dan loop je het risico dat je overbruggingshypotheek verloopt en je huis niet verkocht is. In dat geval moet je de lening misschien verlengen, wat extra kosten oplevert.

Voorwaarden overbruggingshypotheek

Elke geldverstrekker hanteert eigen voorwaarden voor een overbruggingshypotheek. Veel voorkomende eisen zijn:

• Een recent taxatierapport
• Een maximale looptijd (meestal zes tot vierentwintig maanden)
• Beperking tot 90% van de marktwaarde minus je schuld
• Soms een verplichte verkoopovereenkomst (bij “zeker” overbruggingskrediet)

Alternatief voor overbruggingskrediet

Niet iedereen wil of kan een overbruggingshypotheek afsluiten. Mogelijke alternatieven:

• Eigen spaargeld gebruiken
• Tijdelijk huren totdat je oude woning is verkocht
• Een lening bij familie
• Een persoonlijke lening (let op: meestal hogere rente en geen renteaftrek)

Tip! Bekijk de Top 10 hypotheekadviseurs bij jou in de buurt

place

Bekijk de Top 10

Veelgestelde vragen over de overbruggingshypotheek

Heb je nog vragen hoe het zit met een overbruggingshypotheek? Wij hebben de meestgestelde vragen beantwoord en hieronder voor je neergezet.

Wat is het verschil tussen een overbruggingshypotheek en een overbruggingskrediet?

Het is feitelijk hetzelfde: beide termen betekenen een tijdelijke lening om de periode tussen aankoop en verkoop van een woning te overbruggen.

Hoe lang kan een overbruggingshypotheek lopen?

Meestal zes tot vierentwintig maanden, soms langer bij nieuwbouw.

Kan ik een overbruggingshypotheek afsluiten zonder bestaande hypotheek?

Ja, een overbruggingshypotheek zonder hypotheek kan via sommige banken, maar de voorwaarden zijn strenger. Een andere optie is om een overbruggingskrediet bij familie te lenen.

Is de rente altijd aftrekbaar?

Nee, alleen als de lening voldoet aan de regels voor de eigen woning van de Belastingdienst.

Wat gebeurt er als mijn huis niet verkocht wordt?

Je moet de lening verlengen of zelf terugbetalen, wat extra kosten oplevert.

Wat zijn de belangrijkste risico’s van een overbruggingshypotheek?

Een overbruggingshypotheek kent drie veelvoorkomende risico’s:

• Lagere verkoopprijs dan verwacht: als je huis minder oplevert dan gedacht, kun je de lening mogelijk niet volledig aflossen.
• Langere periode met dubbele lasten: als de verkoop langer duurt, betaal je meer rente en houd je minder geld over.
• Renteverhoging bij verlenging: verleng je de looptijd, dan verhoogt de bank de rente, waardoor de financiering duurder wordt.

Ontvang prijsopgaven van de beste hypotheekadviseurs in jouw buurt

place

Gratis prijsopgaven

Vind de beste hypotheekadviseur met Trustoo

Een overbruggingshypotheek is een uitstekende oplossing als je de overwaarde uit je huidige woning alvast wilt inzetten voor je nieuwe huis. Maar de kosten, voorwaarden en rente verschillen sterk per aanbieder. Daarom loont het om offertes te vergelijken. Via Trustoo vind je eenvoudig meerdere erkende hypotheekadviseurs en vraag je vrijblijvende voorstellen op. Zo weet je zeker dat je niet te veel betaalt voor jouw overbruggingsfinanciering en de beste voorwaarden krijgt. Vergelijk vandaag nog drie tot vier offertes.