Aflossingsvrije hypotheek
Overweeg je een aflossingsvrije hypotheek of wil je beter begrijpen wat deze hypotheekvorm inhoudt? Wij vertellen je alles wat je moet weten. Ook laten we zien hoe je eenvoudig een betrouwbare hypotheekadviseur vindt via Trustoo, zodat je goed voorbereid een keuze maakt die bij jouw financiële situatie past.
Wat vind je op deze kennisbankpagina?
- Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
- Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?
- Waarom kiezen mensen voor een aflossingsvrije hypotheek?
- Aflossingsvrije hypotheek: mag dat nog?
- Hoeveel aflossingsvrije hypotheek mag je hebben?
- Aflossingsvrije hypotheek verlengen of oversluiten
- Is de rente van een aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar?
- Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd?
- Voor wie is een aflossingsvrije hypotheek interessant?
- Veelgestelde vragen over een aflossingsvrije hypotheek
- Vergelijk hypotheekadviseurs met Trustoo
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je tijdens de looptijd alleen rente betaalt. Je lost dus niets af op het geleende bedrag, totdat de looptijd eindigt. Aan het einde van de looptijd betaal je de volledige lening in één keer terug. Dat doe je bijvoorbeeld met spaargeld, de verkoop van je woning of een nieuwe hypotheek.
Deze vorm werd jarenlang veel gekozen vanwege de lage maandlasten. Maar sinds de regels rond hypotheekrenteaftrek zijn aangepast, zijn de voorwaarden en risico’s veranderd. Daarom is het verstandig om je goed te laten adviseren voordat je een (nieuwe) aflossingsvrije hypotheek afsluit.
Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?
Je leent geld bij de bank of hypotheekverstrekker, maar in plaats van af te lossen, betaal je maandelijks alleen rente. Daardoor zijn de maandlasten vaak laag. Stel, je leent € 200.000,- tegen 3% rente. Dan betaal je € 500,- per maand, en dat blijft zo tijdens de rentevaste periode. Maar: het geleende bedrag blijft gelijk.
Na 30 jaar moet je het hele bedrag alsnog aflossen. Heb je dan niet voldoende eigen geld of overwaarde? Dan geeft dit mogelijk problemen, vooral als je tegen die tijd met pensioen bent.
Waarom kiezen mensen voor een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek biedt een aantal voordelen:
- Lage maandlasten: je betaalt alleen rente, geen aflossing.
- Meer financiële ruimte: vooral aantrekkelijk voor mensen die hun geld liever op een andere manier investeren of uitgeven.
- Flexibiliteit bij verkoop woning: bij voldoende overwaarde los je het bedrag af uit de verkoopopbrengst.
Toch zijn er ook duidelijke nadelen aan een aflossingsvrije hypotheek. Zo blijft je schuld gelijk en bouw je geen vermogen op in je woning. Bij het bereiken van de einddatum van de hypotheek heb je nog een grote schuld open.
Aflossingsvrije hypotheek: mag dat nog?
Je mag nog steeds een aflossingsvrije hypotheek afsluiten. Wel zijn er strengere voorwaarden dan vroeger. Sinds 2013 heb je alleen recht op hypotheekrenteaftrek als je aflost via een annuïtaire of lineaire hypotheek. Een volledig aflossingsvrije hypotheek valt buiten deze fiscale regeling, tenzij deze vóór 2013 is afgesloten.
Bij een nieuwe aflossingsvrije hypotheek is de rente dus niet meer aftrekbaar, tenzij je deze alleen voor een deel van je hypotheek gebruikt en voldoet aan de regels van de Belastingdienst.
Hoeveel aflossingsvrije hypotheek mag je hebben?
De meeste geldverstrekkers staan toe dat je maximaal 50% tot 60% van de woningwaarde aflossingsvrij leent. Dit om te voorkomen dat je na de looptijd met een restschuld blijft zitten. Wil je de maximale aflossingsvrije hypotheek berekenen? Dat hangt af van je inkomen, woningwaarde en pensioenvooruitzichten.
Schakel een erkend hypotheekadviseur in om dit voor je te berekenen en je te laten adviseren. Via Trustoo vind je eenvoudig een specialist bij jou in de buurt.
Aflossingsvrije hypotheek verlengen of oversluiten
Komt het einde van je looptijd in zicht? Dan heb je de keuze om de aflossingsvrije hypotheek te verlengen, af te lossen of over te sluiten naar een andere vorm. Let op: geldverstrekkers zijn niet verplicht je hypotheek te verlengen. En bij het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek gelden de fiscale regels van de Belastingdienst.
Heb je voldoende overwaarde? Dan kun je de aflossingsvrije hypotheek aflossen met overwaarde of een combinatie maken van aflossingsvrij en annuïtair. Dit geeft je meer zekerheid en maakt je financieel minder kwetsbaar, zeker na pensionering.
Is de rente van een aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar?
Voor oude hypotheken (voor 1 januari 2013) is de rente meestal nog aftrekbaar in box 1. Heb je na die datum een aflossingsvrije hypotheek afgesloten, dan vervalt dit belastingvoordeel meestal. Of de rente van je aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar is, hangt dus af van de datum en voorwaarden.
Controleer altijd of je hypotheekrente nog aftrekbaar is bij de Belastingdienst. Je adviseur helpt je hier graag mee.
Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd?
Als de rentevaste periode afloopt of de looptijd eindigt, zijn er meerdere scenario’s:
- Je lost de hypotheek af met spaargeld of overwaarde
- Je sluit een nieuwe hypotheek af
- Je verkoopt je woning om de schuld af te lossen
Het risico is dat je dan geen nieuwe hypotheek meer krijgt, bijvoorbeeld door je leeftijd of pensioeninkomen. Dat zorgt voor financiële stress. Daarom is het slim om ruim van tevoren je situatie te laten beoordelen. Een goede hypotheekadviseur kijkt met je mee en voorkomt verrassingen.
Voor wie is een aflossingsvrije hypotheek interessant?
- Starters met een lage maandlastenwens
- Huiseigenaren met veel overwaarde
- Mensen die hun geld liever op andere manieren inzetten (zoals beleggen)
- Senioren die een aflossingsvrije hypotheek na hun pensioen willen gebruiken om in hun woning te blijven
Toch is deze hypotheekvorm niet zonder risico. Vraag je altijd af: kan ik op termijn aflossen? En wat als mijn woning minder waard wordt?
Veelgestelde vragen over een aflossingsvrije hypotheek
Vraag je je af of een aflossingsvrije hypotheek iets voor jou is? Wij hebben de meestgestelde vragen hieronder beantwoord. Zo maak je makkelijker een keuze.
Is een aflossingsvrije hypotheek nog mogelijk in 2025?
Ja, maar alleen onder voorwaarden. Je mag meestal tot 50% à 60% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen.
Is de rente van een aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar?
Alleen als je de hypotheek vóór 1 januari 2013 hebt afgesloten. Nieuwe hypotheken vallen buiten de renteaftrek.
Hoeveel aflossingsvrije hypotheek krijg ik?
Dat hangt af van je inkomen, leeftijd en de waarde van je woning. Een adviseur maakt de exacte berekening voor je.
Wat gebeurt er als mijn aflossingsvrije hypotheek afloopt?
Je moet dan het hele bedrag terugbetalen. Vaak doe je dat met spaargeld, overwaarde of een nieuwe hypotheek.
Kan ik extra aflossen op mijn aflossingsvrije hypotheek?
Ja, extra aflossen is meestal toegestaan. Let op: sommige aanbieders hanteren een boete bij vervroegd aflossen.
Wat zijn de nadelen van een aflossingsvrije hypotheek?
Je bouwt geen vermogen op in je woning, de rente is vaak niet aftrekbaar en aan het einde moet je ineens alles terugbetalen.
Vergelijk hypotheekadviseurs met Trustoo
Wil je weten of een aflossingsvrije hypotheek bij jou past? Of denk je eraan je huidige hypotheek over te sluiten of te verlengen? Dan is het slim om offertes aan te vragen bij meerdere aanbieders. Een hypotheekadviseur via Trustoo vergelijkt voor jou de mogelijkheden, bekijkt de voorwaarden van een aflossingsvrije hypotheek en berekent wat dit betekent voor jouw maandlasten.
Laat je goed informeren, zodat je niet voor verrassingen komt te staan. Vraag vandaag nog vrijblijvend drie tot vier offertes aan en ontdek of een aflossingsvrije hypotheek jouw woonplannen mogelijk maakt.
