Q: 1- Is het slim om je hypotheek te verhogen?

Soms wel, mits de extra maandlasten verantwoord zijn en het geld de woningwaarde of het wooncomfort verhoogt. • Geschikt wanneer: • verbouwing met waardestijging, verduurzaming, je hypotheekrente is lager dan alternatieve leningen, en je hebt voldoende overwaarde. • Voorzichtig wanneer: • je huidige rente veel lager is dan de nieuwe rente, je budget krap wordt, het om consumptieve uitgaven gaat of je weinig overwaarde hebt. • Rekenrealiteit: • een verhoging loopt vaak twintig tot dertig jaar. € 25.000,- lenen kan door rente en aflossing richting € 40.000,- totale kosten gaan. • Alternatieven: • sparen, een persoonlijke lening, of oversluiten naar een andere geldverstrekker. Let op: dit is algemene informatie. Laat jouw situatie doorrekenen door een hypotheekadviseur.

Q: 2- Wat gebeurt er als ik extra geld op mijn hypotheek zet?

Dat verschilt per situatie: verhogen of extra aflossen. • Verhogen (extra opnemen): • je schuld en maandlasten stijgen. Het extra deel krijgt meestal een nieuwe, actuele rente. De bank doet een • inkomenstoets • en vaak is een taxatie nodig. Reken op • € 500,- tot € 1.500,- • aan bijkomende kosten. De rente is aftrekbaar als je het gebruikt voor verbetering of onderhoud van de eigen woning en je annuïtair of lineair aflost. Je mag in principe tot 100% van de marktwaarde na verbouwing financieren ( • tot 106% • bij erkende energiebesparende maatregelen). • Extra aflossen: • je schuld daalt, en daarmee je maandlasten en totale rentekosten. Controleer wel de boetevrije ruimte en voorwaarden. Indicatie: € 25.000,- extra lenen geeft ongeveer € 125,- tot € 150,- extra maandlast, afhankelijk van rente en looptijd. Let op: beleid verschilt per bank. Vraag een adviseur om maatwerk.

Q: 3- Kun je je hypotheek verhogen zonder notaris?

Ja, soms kan dat via een onderhandse verhoging wanneer je hypotheek destijds hoger is ingeschreven dan je huidige schuld en je bij dezelfde geldverstrekker blijft . Voordelen: geen notariskosten, sneller, minder administratie. Nog steeds nodig: inkomenstoets en vaak een taxatie. Niet mogelijk zonder notaris: als je boven het ingeschreven bedrag wilt komen, je niet hoger hebt laten inschrijven, of je naar een andere geldverstrekker wilt. Praktisch: controleer je hypotheekakte of vraag een Kadasteruittreksel voor het ingeschreven bedrag.

Q: 4- Hoe vaak mag je je hypotheek verhogen?

Er is geen wettelijke limiet . Elke aanvraag wordt opnieuw getoetst. Beperkingen in de praktijk: voldoende overwaarde , een nieuwe inkomenstoets, totale lening maximaal 100% van de marktwaarde na verbouwing, en telkens kosten voor taxatie en soms notaris . Richtpunt: de meeste huiseigenaren verhogen één tot drie keer in de looptijd (verbouwing, verduurzaming, oversluiten). Betalingsachterstanden maken goedkeuring lastiger.

Q: 5- Hoe lang duurt het aanvragen van een hypotheekverhoging?

Reken op twee tot zes weken , afhankelijk van jouw dossier en de bank. Week één tot twee (voorbereiding): documenten verzamelen, taxatie regelen, aanvraag indienen. • Week twee tot vier (beoordeling): • inkomenstoets, kredietcheck, offerte opstellen. • Week vier tot zes (afronding): • offerte accepteren, eventueel notaris, uitbetaling. • Sneller wanneer: • een onderhandse verhoging kan, je dossier is compleet, en je inkomen is stabiel. • Trager wanneer: • documenten ontbreken, inkomenssituatie is complex (zzp, flex), of er is piekdrukte bij bank of notaris.

Q: 6- Wat zijn de nadelen van een hogere inschrijving op mijn hypotheek?

Een hogere inschrijving geeft flexibiliteit, maar kent nadelen. • Tweede lening lastiger: • andere banken zien het v • olledig ingeschreven bedrag • en rekenen conservatief, wat je leencapaciteit kan beperken. • Kosten bij opname: • nieuwe taxatie (vaak € 700,- tot € 850,-) en inkomenstoets; soms notariskosten om de inschrijving te verlagen (rond € 800,-). • Administratieve ruis: • op papier lijkt je • schuld hoger • , wat planning of verkoop kan compliceren. • Wel handig: • als je binnen twee tot drie jaar zeker gaat verbouwen en de kosten kent. Advies: alleen hoger inschrijven met concrete plannen.

Q: 7- Is overwaarde opnemen gratis?

Nee. Overwaarde opnemen brengt eenmalige kosten met zich mee van grofweg € 3.500,- tot € 5.400,-. Typische posten: • Hypotheekadvies: • € 2.000,- tot € 3.500,- • Taxatie: • € 700,- tot € 850,- • Notaris • : € 400,- tot € 800,- • Afsluitkosten • : circa € 250,- Daarnaast betaal je rente over het extra bedrag. € 50.000,- extra kan € 200,- tot € 250,- per maand toevoegen. Een deel van de rente is fiscaal aftrekbaar als het geld naar de eigen woning gaat en je annuïtair of lineair aflost. Zinvol? Voor verbouwing of verduurzaming vaak wel; voor consumptie meestal niet. Let op: regels en tarieven wijzigen. Laat jouw situatie doorrekenen door een adviseur.

Question 1

1- Is het slim om je hypotheek te verhogen?

Accepted Answer

Soms wel, mits de extra maandlasten verantwoord zijn en het geld de woningwaarde of het wooncomfort verhoogt.

• Geschikt wanneer:
• verbouwing met waardestijging, verduurzaming, je hypotheekrente is lager dan alternatieve leningen, en je hebt voldoende overwaarde.
• Voorzichtig wanneer:
• je huidige rente veel lager is dan de nieuwe rente, je budget krap wordt, het om consumptieve uitgaven gaat of je weinig overwaarde hebt.
• Rekenrealiteit:
• een verhoging loopt vaak twintig tot dertig jaar. € 25.000,- lenen kan door rente en aflossing richting € 40.000,- totale kosten gaan.
• Alternatieven:
• sparen, een persoonlijke lening, of oversluiten naar een andere geldverstrekker.
Let op: dit is algemene informatie. Laat jouw situatie doorrekenen door een hypotheekadviseur.

Question 2

2- Wat gebeurt er als ik extra geld op mijn hypotheek zet?

Accepted Answer

Dat verschilt per situatie: verhogen of extra aflossen.

• Verhogen (extra opnemen):
• je schuld en maandlasten stijgen. Het extra deel krijgt meestal een nieuwe, actuele rente. De bank doet een
• inkomenstoets
• en vaak is een taxatie nodig. Reken op
• € 500,- tot € 1.500,-
• aan bijkomende kosten. De rente is aftrekbaar als je het gebruikt voor verbetering of onderhoud van de eigen woning en je annuïtair of lineair aflost. Je mag in principe tot 100% van de marktwaarde na verbouwing financieren (
• tot 106%
• bij erkende energiebesparende maatregelen).
• Extra aflossen:
• je schuld daalt, en daarmee je maandlasten en totale rentekosten. Controleer wel de boetevrije ruimte en voorwaarden.
Indicatie: € 25.000,- extra lenen geeft ongeveer € 125,- tot € 150,- extra maandlast, afhankelijk van rente en looptijd.

Let op: beleid verschilt per bank. Vraag een adviseur om maatwerk.

Question 3

3- Kun je je hypotheek verhogen zonder notaris?

Accepted Answer

Ja, soms kan dat via een onderhandse verhoging wanneer je hypotheek destijds hoger is ingeschreven dan je huidige schuld en je bij dezelfde geldverstrekker blijft.

Voordelen: geen notariskosten, sneller, minder administratie. Nog steeds nodig: inkomenstoets en vaak een taxatie.

Niet mogelijk zonder notaris: als je boven het ingeschreven bedrag wilt komen, je niet hoger hebt laten inschrijven, of je naar een andere geldverstrekker wilt.

Praktisch: controleer je hypotheekakte of vraag een Kadasteruittreksel voor het ingeschreven bedrag.

Question 4

4- Hoe vaak mag je je hypotheek verhogen?

Accepted Answer

Er is geen wettelijke limiet. Elke aanvraag wordt opnieuw getoetst.

Beperkingen in de praktijk: voldoende overwaarde, een nieuwe inkomenstoets, totale lening maximaal 100% van de marktwaarde na verbouwing, en telkens kosten voor taxatie en soms notaris.

Richtpunt: de meeste huiseigenaren verhogen één tot drie keer in de looptijd (verbouwing, verduurzaming, oversluiten). Betalingsachterstanden maken goedkeuring lastiger.

Question 5

5- Hoe lang duurt het aanvragen van een hypotheekverhoging?

Accepted Answer

Reken op twee tot zes weken, afhankelijk van jouw dossier en de bank. Week één tot twee (voorbereiding): documenten verzamelen, taxatie regelen, aanvraag indienen.

• Week twee tot vier (beoordeling):
• inkomenstoets, kredietcheck, offerte opstellen.
• Week vier tot zes (afronding):
• offerte accepteren, eventueel notaris, uitbetaling.
• Sneller wanneer:
• een onderhandse verhoging kan, je dossier is compleet, en je inkomen is stabiel.
• Trager wanneer:
• documenten ontbreken, inkomenssituatie is complex (zzp, flex), of er is piekdrukte bij bank of notaris.

Question 6

6- Wat zijn de nadelen van een hogere inschrijving op mijn hypotheek?

Accepted Answer

Een hogere inschrijving geeft flexibiliteit, maar kent nadelen.

• Tweede lening lastiger:
• andere banken zien het v
• olledig ingeschreven bedrag
• en rekenen conservatief, wat je leencapaciteit kan beperken.
• Kosten bij opname:
• nieuwe taxatie (vaak € 700,- tot € 850,-) en inkomenstoets; soms notariskosten om de inschrijving te verlagen (rond € 800,-).
• Administratieve ruis:
• op papier lijkt je
• schuld hoger
• , wat planning of verkoop kan compliceren.
• Wel handig:
• als je binnen twee tot drie jaar zeker gaat verbouwen en de kosten kent.
Advies: alleen hoger inschrijven met concrete plannen.

Question 7

7- Is overwaarde opnemen gratis?

Accepted Answer

Nee. Overwaarde opnemen brengt eenmalige kosten met zich mee van grofweg € 3.500,- tot € 5.400,-.

Typische posten:

• Hypotheekadvies:
• € 2.000,- tot € 3.500,-
• Taxatie:
• € 700,- tot € 850,-
• Notaris
• : € 400,- tot € 800,-
• Afsluitkosten
• : circa € 250,-
Daarnaast betaal je rente over het extra bedrag. € 50.000,- extra kan € 200,- tot € 250,- per maand toevoegen. Een deel van de rente is fiscaal aftrekbaar als het geld naar de eigen woning gaat en je annuïtair of lineair aflost. Zinvol? Voor verbouwing of verduurzaming vaak wel; voor consumptie meestal niet.

Let op: regels en tarieven wijzigen. Laat jouw situatie doorrekenen door een adviseur.

Veelgestelde vragen over hypotheek verhogen

Vragen