menu
Diensten
Op deze pagina vind je heldere antwoorden op veelgestelde vragen over je hypotheek oversluiten. Van zinvolheid en kosten tot boeterente en doorlooptijd.
Vragen
1- Is oversluiten hypotheek zinvol?
Ja, oversluiten is zinvol als je structureel lagere maandlasten of betere voorwaarden krijgt en de boeterente plus kosten zich binnen redelijke tijd terugverdienen.
Wanneer het vaak loont (in Nederland):
- je huidige rente ligt duidelijk hoger dan de huidige marktrente;
- je wilt van aflossingsvrij naar annuïtair of lineair;
- je zoekt meer zekerheid of je wilt verbouwen en voorwaarden verbeteren.
Terugverdientijd berekenen: bespaar je € 200,- per maand en kost oversluiten € 8.000,-, dan is de terugverdientijd veertig maanden.
Timing: aan het einde van je rentevaste periode betaal je doorgaans geen boeterente. Toetsing: de bank beoordeelt inkomen en woningwaarde opnieuw.
Let op: dit is algemene informatie. Laat jouw situatie precies doorrekenen door een erkend hypotheekadviseur.
2- Wat kost het om een hypotheek over te sluiten?
Reken gemiddeld op € 5.000,- tot € 11.000,-, afhankelijk van boete en gekozen diensten.
Kostenopbouw (indicatief):
- Boeterente: vaak de grootste post; kan € 8.000,- of hoger zijn.
- Taxatie: € 500,- tot € 700,-.
- Notaris: € 400,- tot € 1.000,-.
- Hypotheekadvies en bemiddeling: € 2.000,- tot € 3.000,-.
- Afsluit- en administratiekosten: circa € 250,-; eventuele NHG-kosten indien van toepassing.
Financiering: deze kosten kun je vaak meefinancieren (let op: de rente over dit deel is meestal niet aftrekbaar).
Fiscaal: boeterente en diverse oversluitkosten zijn in principe aftrekbaar; effectief kan ongeveer zevenendertig procent terugkomen via de aangifte.
Realiteitstoets: € 300,- maandelijkse besparing verdient € 9.000,- kosten in ongeveer tweeënhalf jaar terug.
Let op: regels en tarieven verschillen per aanbieder.
3- Hoe hoog is de boete bij oversluiten hypotheek?
De boeterente hangt af van: het renteverschil, de resterende looptijd van je rentevaste periode, de boetevrije aflosruimte (vaak tien tot twintig procent per jaar) en de resterende schuld.
Voorbeeld: hypotheek € 300.000,- met 5% rente, nog twee jaar vast, marktrente drieënhalf procent ⇒ boete circa € 7.800,-.
Regel: volgens de AFM mag de boete niet hoger zijn dan het werkelijke renteverlies van de bank (contant gemaakt).
Geen boete bij:
- einde rentevaste periode;
- verkoop van de woning;
- wanneer de marktrente hoger is dan jouw contractrente.
Fiscaal: boeterente is aftrekbaar binnen de hypotheekrenteaftrek.
4- Hoelang duurt het omzetten van een hypotheek?
Gemiddeld vier tot acht weken.
Tijdlijn:
- Week één tot twee: adviesgesprek, documenten verzamelen, aanvraag indienen, taxatie plannen.
- Week twee tot vier: banktoets (inkomen en krediet), taxatie gereed, conceptaanbod.
- Week vier tot zes: definitief aanbod, notaris inplannen.
- Week zes tot acht: notariële afwikkeling; na acceptatie staat het geld vaak binnen één tot drie werkdagen bij de notaris.
Sneller wanneer: je dossier is direct compleet, je hebt een eenvoudig inkomensprofiel, of je sluit over bij dezelfde bank.
Vertraging door: ontbrekende stukken, zzp of meerdere inkomens, de aflosverklaring van de oude bank (soms ongeveer één maand) en drukte bij de notaris.
Praktisch: plan conservatief zes tot acht weken voor zekerheid.
